לפני שבע שנים בדיוק התחלתי עם המסרים מדי ימי א',
שזה יותר מ 350 מסרים
ולמיטב זכרוני מעולם לא כתבתי על ביטוח וחיסכון.
אז למה אני כותבת על כך כעת ⁉️
לפני כמה ימים מישהי העבירה לטיפולי
את כל הביטוחים והחסכונות שלה.
היא עצמאית כבר 4 שנים.
להפתעתי עד כה לא פתחו לה
קרן השתלמות במעמד עצמאי 🤔
מה שהפתיע אותי עוד יותר,
שבעקבות הסיפור שלה הבנתי,
שהרבה עצמאים בכלל לא יודעים
שיש להם אפשרות כעצמאים
לפתוח לעצמם קרן השתלמות.
קרן השתלמות ידועה כהטבה
שלא כל השכירים מקבלים;
אולי בגלל זה מתקבל הרושם המוטעה
שהיא הטבה שניתנת רק לשכירים בכירים,
ולא לעצמאים.
אם גם לך אין עדיין קרן השתלמות במעמד עצמאי,
זה פספוס איום 🙁
מה היתרונות של קרן השתלמות ⁉️
1️⃣ ההפקדה (עד תיקרה) מקטינה את ההכנסה החייבת
גם לצורך חישוב מס הכנסה וגם לצורך ביטוח לאומי.
2️⃣ זו תוכנית חסכון טובה, כי התשואה כמעט כל השנים גבוהה
3️⃣הרווחים פטורים ממס רווחי הון
4️⃣ כעבור 6 שנים היא נזילה לכל מטרה, ללא מס הכנסה.
5️⃣כבר כעבור 3 שנים ניתן להשתמש בסכום שכבר נצבר בקרן
כדי לממן השתלמות מקצועית בתחום העיסוק שלך.
מה החסרונות של קרן השתלמות ⁉️
הכסף "סגור" לשש שנים.
משיכה לפני כן תחוייב במס הכנסה.
למה כדאי לך להזדרז ⁉️
עצמאי שפותח קרן בדצמבר ומבצע אליה הפקדה,
גם אם מדובר רק בסכום סמלי,
הוותק של הקרן נספר מסוף ינואר של אותה שנה!
זה אומר שמתוך שש שנים שדרושות לוותק
כדי שהכסף יהיה נזיל לכל מטרה ללא מס,
צברת כבר החודש 11 חודשי וותק!
אם לך אין קה"ש במעמד עצמאי,
כדאי לך לדבר איתי בדחיפות
האמור לעיל אינו מהווה ייעוץ פנסיוני
ולכן לא פירטתי את התקרות
וגם לא כללתי בו את כל ההמלצות,
כגון לגבי בחירה והתאמה
של מסלול ההשקעות
דורית לוז,
סוכנת ביטוח מורשית
ומאמנת עסקית
054-4-644144
